마통이유
주변 사람들과 이야기를 하다보면 한번씩 듣게 되는 단어가 바로 마이너스 통장이라는 말 입니다.
예전에는 뭘 그런걸 쓰나 싶었는데 사람일 어떻게 될지 모른다고 내가 당장 필요한 타이밍도 생기기 마련입니다.
그래서 정확하게 마이너스 통장이라는것은 무엇이고 어떤날에 사용하는것이 조금 더 나은 선택일지 자세히 알아보려고 합니다.
보통 ‘마통’이라고 부르는 마이너스 통장은 개인 신용으로 돈을 빌려준다는 것은 일반 신용대출과 같습니다. 그래서 신용대출 안에 마이너스 통장이 포함되어 있는거구요.
하지만 돈을 빌리는 형태가 다릅니다.
입출금통장에 대출 한도를 설정해서 필요 할때마다 통장에서 돈을 꺼내 쓰거나 갚을 수 있는 상품이 바로 마이너스 통장이라고 불리는 것입니다.
입출금통장을 마이너스통장으로 바꾸면 기존에 있던 잔고를 초과해서 돈을 추가로 빌릴 수 있습니다.
예를들어서 내 통장에 100만원이 있고 마이너스 통장 한도가 500만원이라면? 총 600만원 사용이 가능합니다.
이것처럼 통장의 잔고 외에 돈을 마이너스로 쓸 수 있는 상품이기 때문에 마니어스 통장이라고 부르는것 입니다.
마이너스 통장은 빌린 금액과 기간에 대해서만 이자가 붙기 때문에
마이너스 통장의 경우 소득이 증명이 되어야 개설이 가능합니다.
이때 중요한 사실은
내 주거래 은행이라고 해서 마이너스 통장 금리까지 저금리로 비례하는것은 아닙니다.
대기업이나 공기업의 경우에는 직장과 연계해 우대 금리로 마이너스 통장을 개설해 주는 은행도 있습니다.
경우에 따라서 온라인상의 가입이 이자 측면에서 더 유리한 경우도 있으니
은행에 직접 방문해서 개설하는 것과 온라인으로 개설하는 부분을 꼭 비교 해보시고 만들기를 추천 드립니다.
마이너스 통장 금리 알아보기
| 신한은행 (쏠편한 직장인대출 S) | 5.34% |
| 신한은행 (쏠편한 직장인대출 S 2) | 5.36% |
| 신한은행(엘리트론2) | 5.49% |
| 농협은행(하나원큐신용대출) | 5.59% |
| 수협은행(Sh더드림시용대출) | 5.74% |
| 우리은행(우리 금융인클럽 신용대출) | 5.81% |
| 국민은행(KB 온국민 신용대출) | 5.82% |
| 우리은행(우리 주거래 직장인대출(인터넷뱅킹)) | 5.89% |
| 농협은행(샐러리맨우대대출) | 6% |
| 신용대출 플러스 | 대출금리 | 연 4.28% ~ 15.00% |
|---|---|---|
| 마이너스 통장대출 | 기준금리 | KORIBOR(직전3영업일평균), 연 3.82% |
| 가산금리 | 연 1.96% ~ 11.18% | |
| 비상금 대출 | 대출금리 | 연 6.10% ~ 15.00% |
| 기준금리 | 금융채연동금리(12개월) 4.05% |
그렇다면 신용대출은 무엇을 말하는걸까?
개인의 신용을 보고 돈을 빌려주는것을 말합니다.
신용을 판단하는 조건에는 금융기관 거래내역,경제상황,직업등이 있습니다.
이것들을 바탕으로 금융기관이 대출 심사를 진행하여 신청자가 받으려는 대출의 이자율과 한도를 정하는것 입니다.
대출기간동안 내는 비용이 적다는 장점이 있습니다.
대출기간동안 내는 비용이 큽니다.
이반 신용대출은 마이너스 통장 보다 상대적으로 아지가 저렴하고 한도가 높습니다.
다만, 대출 만기보다 더 빨리 갚을 수 있다해도 중도상환수수료를 내야 하는 경우가 있기 때문에 확인해봐야 합니다.
은행과 상품에 따라 중도상환 수수료가면제 되기도 합니다.
사용하기에는 편리하지만 우리가 알고 있는 일반 신용대출보다 비교적 이자율이 높은 편입니다.
그래서 돈을 빌려 쓴 기간이 길어지면 이자가 복리로 계산이 되기 때문에 이자가 커지게 됩니다.
그리고 통장만 개설하고 돈을 빌려 쓰지 않더라도 신용대출을 가지고 있는 것으로 간주되기 때문에 다른 대출상품을 이용할때 한도에 영향을 끼칠 수가 있습니다.
그리고 주거래 은행이 아닌 여러은행에서 (적어도 3곳이상) 직접 비교해 보고 만들기를 권장합니다. 마이너스통장의 경우에는 개인정보가 입력되기 때문에 유선상으로 금리 정보 제공을 해주지 않는다고 합니다.
나의 소득이 중요한 만큼 신용점수도 중요한 부분이기 때문에 금융거래시에도 항상 신용점수에 관심을 가지고 관리해 두는 편이 좋습니다.
아 그리고 2011년 10월 신용 및 대출 조회 관련 법이 개정되면서
단순히 신용점수를 조회 한다고 해서 나의 신용점수가 하락하지 않는다는 사실도 알아두면 좋을것 같습니다.
1.신용점수 관리하기
2.사용할 금액만큼만 마이너스 통장 개설하기
3.마이너스통장 이자 연체 하지 않기
4.퇴사전 마이너스 통장 정리하기
대출을 받는것이 무조건 나쁘다고 할 수는 없습니다.
레버리지를 일으켜서 투자수단이 될 수도 있다는 장점이 있지만 너무 과하게 사용하면 과소비로 악용이 될 수도 있고 더 큰 문제로 대출금리 상환이 어려워질 수도 있게 됩니다.
다시한번 생각해야 할 부분은 내가 통제 가능한 부분 안에서 마이너스 통장을 개설 해야 한다는 것을 잊지 마시길 바랍니다.
도움이 될만한 퇴직금에 관한 글도 있으니 관심있으시면 한번 둘러보시길 권장드립니다.
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